こんにちは、木村久美です。
「はじめての資産運用１０日間無料メール講座」をご登録いただき、ありがとうございました。
ご登録に感謝し、３大特典をプレゼントさせていただきます＾＾
新ＮＩＳＡが分かる！解説動画
効率良くお金を貯めるためには、税金の優遇は、マストです。
なかでも取り入れやすいのが、ＮＩＳＡ（ニーサ）というものです。お金がいくら増えても、税金が、１円もかかりません。
ＮＩＳＡは、２０２４年以降、制度が大きく変わります。
NISAで上手に増やすためには、まずは制度を適切に理解することが大切です。
視覚的にご理解いただきやすいように、動画にまとめました。
１０日間メルマガは、朝８時にお届けいたします。ほか、不定期に夜８時に、時事的な内容をお届けすることもございます。
その際に、少し突っ込んだ内容をお話する場合もあります。
動画でNISAをご理解いただけていると、スムーズにお読みいただけますよ＾＾
これからの資産形成に、どうぞお役立てくださいね。
マネー体質診断！貯め上手になるための３つのステップ動画
昨今、投資が注目されていますが、預金や現金も大切な存在です＾＾
上手にお金を貯めるためには、このバランスが大事になってきます。
このバランスの前に、まず押さえておきたいのが、貯め体質かどうかということです。
この動画で、マネー体質診断が楽しく出来ます♪
もし診断結果が、あまり良くなかったとしても、ご安心くださいね＾＾
動画では、上手に貯めるための、３つのポイントを併せてお話しています。
うまく貯まっていないという場合は、すぐに出来る方法です。ぜひ、やってみてくださいね。
あなたも、貯め上手になりますよ＾＾
知識ゼロから３０００万円貯めた主婦がやっている秘密のストーリー
知識ゼロからでも、じょうずに、お金を貯められるようになりますよ。
貯金というか、お金そのものがニガテ。なかなか貯められない。という場合でも、ご安心ください。
貯める習慣が身につけば、増やす方法も、すんなりと身につきます。
すると、本日ご紹介させていただく主婦の方のように、効率良く増やすことが期待できますよ。
３０００万円をどのように貯めたのか。それは、投資信託です。
投資の商品ですから、もちろん、リスクがあります。
にも関わらず、投資信託を取り入れていらっしゃるのは、自分仕様にカスタマイズできるためです。
リスクを上手くコントロールすることが可能になります。それにより、初心者さんでも、効率良く増やすことが期待できるようになりますよ＾＾
今回ご紹介させていただく、白鳥さん（仮名）は、５７歳主婦の方です。
ご主人と、２０代のお子さまが、いらっしゃいます。
以前は、フルタイムで勤務なさっていました。当時、働き得られたお金を、コツコツと貯めていました。
今から、１２年ほど前に、さかのぼります。
ご主人がお勤めされていた会社を退職され、退職金を受取りました。すると、退職金を預けている銀行さんから、こう言われました。
そこで勧められたのが、一時払変額年金保険です。
https://nnlife.secure.force.com/unitprice/resource/1615421134000/HomePagePDF/10_(07)A.pdf
中身は、投資信託で運用しています。それを、保険会社が販売しているわけです。
銀行がすすめてくれているのだから、そう悪いものではないだろうと、１５００万円で契約なさいました。
そして、月日が流れます。１１年後の、２０１８年。わたしのコンサルを受けてくださいました。変額年金だけでなく、いくつもの保険商品に加入されており、整理したいとのことでした。
まず、変額年金が、いくら増えているのかを、確認していただきました。
すると・・ナント！８０万円しか増えていなかったのです。
白鳥さんご夫婦の老後資金を計算すると、８０万円ほどのお金では、とうてい足りません。
ひょっとすると、８０万円の利益とだけみれば、増えてると、お感じになるかもしれません。しかし、実は、とても少ないのです。
と言いますのが、金融の世界では、投資信託でながく運用を続けることで、５％ほどの収益が期待できると言われています。
シミュレーションすると、こうなります。
https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/unyou.html
約２５００万円です！
さきほどの変額年金は、わずか、１５８０万円です。
なぜ、こんなに差が生まれるのでしょうか。これには、主な要因が、２つあります。
１、増えにくいタイプの商品で運用している
２、コストが非常に高い
お持ちの商品は、こういったコストが引かれていました。
https://nnlife.secure.force.com/unitprice/resource/1615421134000/HomePagePDF/10_(07)A.pdf
・契約初期費用：５％
・運用中：約３％
つまり、初年度だけで、１２０万円も引かれていることになります。
１３８０万円の、元本割れからのスタートです。
元本まで早く戻したくても、年間コストが、３％かかるので、時間がかかってしまうのです。投資信託であれば、どれでも同じように増えるわけではないのです。
そこで、資産運用のキホンを、学ばれました。
そのひとつが、コストの低い商品を選ぶことです。
商品によっては、初期手数料ゼロ円、年間コストが０．２％ほどのものがあります。コストが低ければ、その分、お金が増えることに繋がってくれます。
さらに、白鳥さんがおこなっているのは、３つの鉄則を守る。年１回メンテナンスを行う。これだけです＾＾
もちろん、投資です。短期的にみれば、上がったり下がったりを繰り返します。
２０１８年に運用を開始して、１年ほど経過したときの状況を、お伝えしますね。
白鳥さんの初期投資額は、１０００万円です。その後、１１５万円の追加投資をしました。
このお金は、個人年金を解約したときの、解約返戻金です。その後も、コツコツ積立てで、追加投資をなさっています。
これまでの投資総額は、１４６９万２０００円です。
それが今、１６１４万２４８３円に増えてくれています。
１４５万４８３円の利益です。
この間、ずっと相場が良かったわけではありません。米中貿易摩擦の影響を受け、一時的な下落も経験されています。
これより大きな下落が、２０２０年の、コロナショックです。その時のご心境と、資産状況を、くわしく教えてくださいました。
久美さん
こんばんは。
暑い日が続きますが、体調等崩されていませんか？
さて、最近の運用報告です。
我が家は以前にも書きましたように、わりと地味な生活をしていて、私が働いていた給与は、ほとんど貯金出来ていたのもあって、比較的貯金はある方でした。
久美さんのコンサルのおかげさまで、SBI証券で投資信託を開始して、ほかっておいて（実は度々覗いていて(^^;）
良い報告をさせていただいたこともあったのですが、、、
今年3月中旬には、コロナの経済への打撃を受けて、－200万円になりました(。>д<)
この頃は怖くなってしまって、あまり覗いていなかったので、もしかしたら、もっと値下がりした時もあったかもしれません。
しかし！！
久美さんのメルマガやブログを拝見して「むしろ、今はある意味でチャンス」と思ったことと、
それから、「頑張れ！！日本！！頑張れ！！地球！！」という気持ちを込めて、投資を増やすことを考え始めました。
この応援の気持ちは間違ってなかったと、先日8月7日の久美さんのメルマガを拝読して嬉しくなりました(゜∇^d)!!
久美さんに以前いただいた、リバランスツールで「買うだけリバランス」をしようとしたのですが、かなり私にはイタイ金額ではありました。
でも、「エエイ(！)やっちまえ(！)」と、ヘソクリで買い付けしました。
あとは、例によって、コツコツとTポイントで投資だけをしながら、ほかっておきました。
そして、、、
(上)が、今日の結果です。
＋約215万円まで利益が浮上してきました(^-^)
もちろん、これからも急落もあるだろうとも思っています。
もう、ヘソクリはないので、これからは、ポイントやつもり貯金をコツコツと投資するのみだと思います（1000円でも買い付けすると、なんとなくワクワクしてストレス解消になります♪）
あとは、お金に働いてもらいながら、浮き沈みにたじろがないようにしていくつもりです(*^^*)
とにかく、コロナで大変な思いをされた方々に、お見舞い申し上げながら（我が家も収入は減りました）じっと我慢のオバチャンをしていこうと思っています。
来年のリバランスは、最近いただいたWebリバランスツールを使わせていただきますね。
ありがとうございました。長文の報告失礼しました。
久美さんも皆さんもコロナも暑さもご自愛くださいませ。
いかがですか？
大きなマイナスを目の当たりにしたら、こわくなって、全解約してしまうかもしれませんよね。
しかし、その行動に至らなかったのは、運用のキホンを思い出したからです。
それにより、以前より、着々と増やしていらっしゃいます。
このメッセージをいただいたのは、２０２０年８月です。その２年後、資産は、こうなっています。
これまでの投資額は、約２２００万円です。
それが、３０３４万２９７６円になっています。
７９０万３５８円のプラスです。
相場がどう動いても気にせずに、コツコツ積立を続けるだけです。
投資信託は、白鳥さんのように、まとまったお金でも、初期投資ゼロで積立からのスタートでも、お好きなやり方が選べます。
投資額にかかわらず、行うことは、まったく同じです。
ご自身にあった運用法で、じょうずに増やしていくことが期待できますよ。
白鳥さんが行っている４つの鉄則は、上記のメッセージにも書いてあります＾＾詳しくは、明日からお届けする、メルマガにまとめています。
超！大事な内容が、１日２分という、わずかな時間で、サクッとお読みいただけます。
育児や家事、お仕事や、プライベートの時間が、より充実いただけます。
忙しくてもできる運用法を、どうぞ、お楽しみに＾＾
あっそれから！白鳥さんは、ポイントサイトをじょうずに使って、不労所得を得ています。
わたしも、お買い物のときに、あるサイトを、よく利用しています。
各証券会社などが、資産運用とポイントサービスを連携するところが増えています。
ここで注意点があります。資産運用をする際に、ポイントメインで、金融機関を選ばないことです。
金融機関選びは、資産運用の観点で、もっと大事な部分があるのです。
なので、資産運用関連というよりは、ふだん、ネットショッピングでお楽しみいただけるサイトということで、お伝えさせていただきますね。
ふだん使いのサイトが該当する場合は、利用されるとおトクですよ＾＾
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以上、３大特典をご案内させていただきました。これからの資産形成に、どうぞお役立てくださいね。
それでは、メルマガで、お会いしましょう＾＾